Финансовая грамотность с чего начать

Финансовая грамотность с чего начать? Вопрос который все чаще интересует людей различных возрастов и социальной принадлежности.

Доброго времени суток дорогие читатели нашего сайта!  В этой статье мы постараемся простым языком рассказать:

• что такое финансовая грамотность
• влияние финансовой грамотности на жизнь человека
• значение финансовой грамотности и положение дел в данной области
• с чего лучше начать свой путь в мире финансовой грамотности и инвестиций

Дочитав статью до конца вы, составите ясное представление о финансовой грамотности и получите возможность выполнить пять простых действий которые изменят вашу жизнь к лучшему.

В статье также будут приведены примеры основанные на реальных событиях. А также различные приемы финансовой грамотности, проверенные на практике.

Что такое финансовая грамотность

Немного упростив определение данное Википедией, мы получаем, что Финансовая грамотность — это, ясное понимание человека как управлять своими доходами и расходами. Способность осознанно принимать решения по сохранению и приумножению своих денежных средств, направленные на создание в своей жизни финансового благополучия и независимости.

Проще говоря вы владеете навыкам управлять своими деньгами, который позволяют вам с течением времени стать состоятельным и успешным человеком.

Учитывая то, что все мы живем в эпоху потребления, финансовые знания и их использование становятся первичной необходимостью для человека желающего прожить успешную и благополучную жизнь.

Влияние финансовой грамотности на жизнь человека

Для наглядности давайте рассмотрим краткую историю из реальной жизни.

Так сложилось, что всю свою осознанную жизнь, по меркам среднестатистического человека я зарабатывал довольно неплохие деньги. Основные блага жизни, мне были доступны, да и семья ни в чем особо не нуждалась. Отпуска, бары, рестораны, хорошие вещи, дорогие украшения. Жил не тужил, строил карьеру, с полной уверенностью в себе и чувством благополучия.

Впоследствии: семейные трудности, развод, алкоголь, депрессии и удары судьбы. В общем все как в драматическом сценарии.

Оборачиваясь назад я с ужасом осознавал, что у меня ничего нет! За 10 прожитых лет, кроме заработной платы, которая уже не казалась столь привлекательной ввиду инфляции и экономических кризисов. Автомобиля, который давно не выглядел как премиум класс. Карьеры и кучи долгов, у меня ничего нет.

Мало того, в случае потери работы мне останется сбежать из страны и спрятаться в тибетском монастыре. Так как я не только не смогу поддерживать свой прежний уровень жизни, но и удовлетворять требования своих кредиторов. А как же дочь? А как же желанная нормальной семьи и успешной жизни? И тут приходит понимание «Господи, я про ср….л свою жизнь, всю свою предыдущую жизнь я про ср…..л!!!

В настоящее время в моей жизни ни все так печально как в этой страшной истории, но я по сей день сожалею о тех упущенных 10 годах своей жизни.

Эта история является ярким примером того как отсутствие финансовой грамотности может привести к тому, что человек проживает долгие годы в иллюзии благополучия. Ключевое слово ИЛЛЮЗИИ, а по факту сидит у разбитого корыта. И к сожалению не каждый приходит к мысли “У меня отсутствует финансовая грамотность с чего начать”

Влияние недостаточной финансовой грамотности, наглядно просматривается и на примере пенсионеров.  Тогда как, наши пенсионеры пытаются свести концы с концами, пенсионеры других стран активно путешествуют по всему миру, получая от этого процесса огромное удовольствие.

Рассматривая такие примеры, неизбежно приходишь к выводу, что от знания финансовой грамотности, зависит уровень и качество нашей жизни. И чем хуже знания тем хуже жизнь.

Финансовые модели жизни человека

В связи с тем, что Финансовая грамотность является многогранной и объемной темой, вся информация по ней большинством интернет ресурсов, преподносится сложным для восприятия обзором.

По существу весь комплекс финансовой грамотности сводится к 4-м финансовым моделям жизни человека. И от того каким уровнем финансовой грамотности вы владеете зависет модель по которой вы живете.

Давайте рассмотрим каждую из этих 4-х модели поподробнее.

1. Финансовая модель No1. Модель активного банкротства. Доход — Расход = Займы. Живя по этой модели вы очень интенсивно копаете себе яму с применением экскаватора. Без слов понятно к чему может привести такой образ финансовой жизни.
2. Финансовая модель No2. Модель пассивного банкротства. Доход — Расход = 0. Живя по этой модели вы копаете себе яму с применением хорошей лопаты. Если даже никогда не лишитесь своего дохода, неизбежно придет время когда вы не сможете работать. В этом случае с большой вероятностью придется стать обузой для своих детей, так как на пенсию вы вряд ли проживете.
3. Финансовая модель No3. Модель самообмана. Доход — Расход = Накопление-расход =0. Данная модель является своего рода западней. Живя по ней, у вас возникает чувства благополучия. И как в случае с моделью No2 это благополучие рухнет если вы потеряете работу или соберетесь выйти на пенсию. Вы больше не сможете содержать не себя, не все те бесполезные вещи которые накупили со своих накоплений. Также в этой модели большая вероятность закредитованности человека.
4. Финансовая модель No4. Модель богатство и благополучия. Доход — Расход = Накопление*100%. Живя по этой модели вы никогда не останетесь без финансовых средств и со временем станете обеспеченным, успешным человеком. В этой формуле накопления направляются на приобретение активов которые в свою очередь  увеличивают накопления. Этот процесс будет продолжаться пока вы не прервете его. Тем самым вы постепенно улучшаете уровень своей жизни при интенсивном росте вашего капитала. К сожалению, этой модели следует всего 3% населения страны. Дело в том, что для полноценной реализации такой жизни вам необходимо разобраться с темой инвестирования. А большинство людей считает эту тему крайне сложной. Но это не так.

Значение финансовой грамотности и положение дел в этой области

Финансовая грамотность является не только важнейшим аспектом в жизни каждого человека, но и в экономическом развитии нашей страны.

Правительством Российской Федерации предпринято множество шагов в области повышения уровня финансовой грамотности населения.

Разрабатываются и внедряются различные программы по повышению финансовой грамотности для различных образовательных организаций. Проводятся пилотные проекты и апробации курсов по финансовой грамотности для школьников. Созданы онлайн ресурсы по проведению уроков финансовой грамотности в которых может поучаствовать любая школа страны. Но не смотря на существующую стратегию повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2023-2023 г.г. Уровень финансовой грамотности населения остается достаточно низким и требует пристального внимания как от правительства Российской Федерации так и от каждого члена общества в целом. А в особенности со стороны родителей, ведь от этих знаний зависит успех и благополучие наших детей. В силу исторически сложившихся событий, население нашей страны не имело возможности развивать свою финансовую грамотность, этому противоречила сама система государства.  По этой причине наши родители ни владели такими знаниями и не могли их передать нам. Но мы живем совсем в другое время и несем полную ответственность за то как будут жить наши дети.

В отличии от наших родителей, у нас есть возможность провести свой вечер с детьми, за просмотром увлекательного и образовательного мультфильма на эту тему.

Предмет финансовой грамотности по настоящее время не введен во всех регионах и школах страны. К тому же уровень образовательных программ оставляет желать лучшего. Ведь даже информацию из общеобразовательных программ порой приходится корректировать в личных беседах с ребенком. В связи с этим более рациональным и верным решением, будет признать личную ответственность за изучение финансовой грамотности. А также за свое финансовое благополучие и благополучие своих детей.

С чего начать изучение финансовой грамотности

В настоящее время множество интернет ресурсов дает четкие инструкции и рассказывают, что такое финансовая грамотность с чего начать, чем продолжить, и как окончить освоение финансовой грамотности. Но просматривая эту информацию неизбежно приходишь к выводу, что проще ракету в космос запустить, чем изучить такой предмет как финансовая грамотность.

Мы рассмотрим ряд базовых шагов которые необходимо предпринять на пути освоения финансовой грамотности которые являются ее фундаментом.

Первый и основной шаг в мире финансовой грамотности

«Взять на себя ответственность за свое финансовое положение и свое благосостояние».

Вне зависимости от того в каком финансовом положение вы находитесь в настоящий момент. Принять факт того, что это результат ваших решений и действий в период прожитой жизни. Необходимо осознать, что ни родители, ни начальник с работы, ни правительство ни супруг или супруга, ни тем более дети, не виноваты в том финансовом положении в котором вы находитесь. Вы и только вы привели себя к той ситуации которая есть на данный момент в вашей жизни.

Второй шаг в мире финансовой грамотности

«Принять твердое решение улучшить свое финансовое положение»

После того как вы взяли на себя ответственность за свою жизнь, необходимо принять твердое решение изменить ее в лучшую сторону! Вы можете возразить и сказать, что если бы такого решения не было, то не читали бы эту статью. Но уверяем, дорогие читатели, между желанием и решением есть огромная разница. Так вот, необходимо не хотеть изменить свою жизнь (этого хотят 97% населения), а именно принять решения, не взирая ни на какие обстоятельства сделать это.

Выше изложенных два шага являются фундаментальными в процессе освоения финансовой грамотности и изменении своей финансовой модели жизни к лучшему!!!

Третий шаг в мире финансовой грамотности

«Учет всех доходов и расходов»

Как не прискорбно это осознавать, но большая часть населения не понимает куда и зачем уходят их деньги. Следующим шагом, вам необходимо, составить себе четкую картину и понимания ситуации в которой вы находитесь. То есть навести порядок в своих финансах. Для этого придется составить финансовый отчет. Требуется отметить, что с этим шагом не все так просто, как кажется на первый взгляд. Ну во-первых, не каждый готов взглянуть правде в глаза и принять тот факт, что он в полной заднице. А во вторых, этот шаг потребует от вас немного дисциплины, которая как правило у людей хромает.

Ваша задача, минимум в течение месяца фиксировать все свои доходы и расходы. В мире технологий, сделать это не сложно.  Вам могут помочь множество различных сервисов и мобильных приложений, таких как: Wallet, Zenmoney, Monefy, Easyfinance, Drebedengi, CoinKeeper. Выбирайте на свой вкус. Так же можно создать таблицу в электронном варианте или вести учет вручную на листе бумаги. Это не принципиально. Основная задача в этом шаге, понять откуда и сколько к вам приходит денег и куда они уходят. Для этого необходимо учитывать все свои доходы и расходы. Зафиксируйте из каких источников и сколько вы получаете денежных средств ежемесячно, куда и сколько вы тратите (походы в магазин, перекус вне дома, развлечения и т.д.). Когда составите четкий финансовый отчет, вам станет ясна картина той финансовой модели по которой вы живете. А главное придет понимание, в каком направлении необходимо двигаться и что с этим всем делать.

Учет своих доходов и расходов по началу будет казаться интересным и увлекательным делом, но впоследствии энтузиазм сойдет на нет. На самом деле это скучное и рутинное занятие. Но он очень важен в процессе изменения жизни. Если проявите упорство и продержитесь 2-3 месяца, то вы справились, считайте дело сделано. В дальнейшем проще, т.к. за это период у вас сформируется финансовая картина жизни. Вы сможете объединить множество мелких расходов в крупные блоки своего приложения (питание, бытовые, здоровье и т.д.).И начнете подводить итоги один, два раза в неделю.

Что касается приложений, мы в течении 2-х лет тестировали CoinKeeper и оно в полной мере удовлетворяет всем потребностям. Базовый функционал приложения является бесплатным, но для использования всех возможностей этого ресурса необходимо приобрести Premium-подписку. У ребят отличная техподдержка, ненавязчивая рассылка по почте с полезными статьями о финансах, а у самого приложения огромный функционал. Об остальных приложениях говорить нет смысла, так как не используем их в своей практике. Но можем предположить, что все они в той или иной степени схожи между собой.

Те кто хочет получить удобный инструмент учёта, который поможет навести порядок в ваших финансах, со скидкой в 40,6 % Могут воспользоваться нашим промо кодом и приобрести пожизненную Premium-подписку на приятных условиях. Оформив такую подписку вы сможете пользоваться всем полезным функционалов приложения, неограниченное количества времени.

При оформлении CoinKeeper, Premium-подписка — навсегда, активируйте промо код: LUSHNIKOV и получите приятный бонус в виде скидки 40,6% от стоимости подписки!!!

Четвертый шаг в мире финансовой грамотности

«Выполнить оптимизацию своих доходов и расходов»

На этом этапе мы переходим от теории к действиям. В дальнейшем, не зависимо от ситуации в которой вы находитесь необходимо сконцентрироваться на снижении своих расходов и увеличении доходов.

В этом шаге так же есть определенные нюансы. Например, не стоит прибегать к крайностям и отказываться от всех благ которыми вы пользовались. Не надо питаться просроченными продуктами и носить некачественные вещи. Наша цель состоит в улучшении своего жизни, а не в ее ухудшении. Когда начнете искать способы снижения своих расходов, вы будете приятно удивлены, что поддерживать прежний уровень жизни возможно гораздо за меньшие деньги. Так, для многих может стать откровением, что в городе есть магазины, где приобрести множество товаров повседневной жизни можно в два раза дешевле. Вся хитрость в том, что в этих магазинах товар не сложен аккуратно на прилавках и по нему не снуют двадцать мерчендайзер ов. Товар в упаковке, сложен непосредственно на полу. Тем самым эти магазины экономят достаточно средств, чтобы реализовывать свой товар по гораздо привлекательным ценам для потребителя. Просто, взяв за привычку, посещать такие магазины 1-2 раза в месяц вы будете приобретать все те же товары что и раньше, но по более выгодной цене. Помимо приведенного примера, есть множество способов снизить свои расходы не нанося вреда уровню жизни. Если вам интересно более подробно разобраться с этим вопросам, вы можете задать его в форме обратной связи.

Просто снизить свои расходы не достаточно для достижения требуемого результата. Очень важно рассмотреть варианты увеличения дохода. Проявите смекалку, упорство и творческий подход в этом вопросе. Начав действовать, вы поймете, что увеличить свои доходы не так сложно как кажется на первый взгляд. Существует множество вариантов это сделать. К примеру вы можете монетизировать свою экспертность в чем либо. Не надо утверждать, что у вас ее нет, экспертность есть практически у всех, подумайте над этим. Также вы можете банально попросить повышения зарплаты на основной работе. Как это не странно большинство таких инициативных людей получают прибавку к зарплате. Примером может служить сайт на котором вы читаете эту статью, он также может генерировать дополнительный дохода при желании. А самое интересное, наш сайт создан руками человека который хорошо разбирается в финансах и инвестициях, а не в IT технологиях. Ничего невозможного нет, все зависит от вашего желания и стремления.

Пятый шаг в мире финансовой грамотности

«Приступить к инвестициям».

Если вы дойдете до этого шага, ваша жизнь уже существенно изменится к лучшему. Но не стоит останавливаться. На этом этапе вам стоит приступить к инвестированию. Положительную разницу между вашими доходами и расходами необходимо приумножать, а не сливать на различные бестолковые вещи.  Начать вы можете с инвестирования в себя и своих детей. Инвестируйте в себя, развивайтесь, учитесь, повышайте свою экспертность. Обучайте своих детей, прививая простые принципы и понятия финансовой грамотности, а также показывая все на личных примерах. Все эти инвестиции окупятся с лихвой. И только после того как вы позаботились о своем развитии стоит приступить к финансовому инвестированию. Но это уже совершенно другая история.  Ее мы расскажем в следующих статьях нашего сайта.

Подведем итоги

Друзья, мы рассмотрели пять фундаментальных шага предприняв которые, у вас появятся все шансы стать финансово успешными и обеспеченными людьми.  Постарались, простым языком рассказать, что такое финансовая грамотность с чего начать и насколько она важна в жизни каждого. Мы благодарим за то, что дочитали статью до конца, надеемся эта информация была полезна для вас. Будем рады вопросам и комментарием относительно статьи. Тем самым вы внесете неоценимый вклад в развитие этого сайта.